在利率下行与资产荒交织的全球投资环境下,香港保险凭借“收益表现好+全球化资产穿透力”稳中求胜。相较于内地保险产品受制于监管约束、长期收益率难破3%的困局,港险产品不仅能给到更高的预期收益,还丰富了客户的投资选择。目前,香港保险市场呈现投资策略“百花齐放”格局,各险企通过差异化的资产配置构建收益“护城河”。投资策略的分化,本质是险企对风险偏好、资本效率与市场周期的差异化解读。下面就以万通保险为例,具体来讲一讲。

香港保险是如何投资的?有什么优点?

通常来说,香港保险公司主要将资金投资于两大类资产:一是固定收益类资产,如国债、企业债和其他类固定收益资产;二是权益类资产,如股票、投资性房地产等其他另类投资。并且借助保司背后的股东、资管机构等优势,将资产配置到全球各地的资产中。

这种投资方式最主要的优点当然是降低金融风险,提高投资收益,这也正是当下大多港险品牌的投资策略,得益于这种策略,让大多数知名的保司能够确保自家产品的分红实现率更接近100%。

而在这些保司之中,有一家保司便以懂投资闻名,这就是万通保险。

万通保险是谁?它的是如何投资的?

万通保险作为扎根香港50年的保险品牌,其主要权益股东是「美国五大寿险公司」之一的美国万通人寿保险公司,拥有相当权威的信用评级,包括A.M. Best评级A++、穆迪评级Aa3、标普信用评级AA+,惠誉信用评级AA+,享誉全球。

同时,作为香港保险公司中的投资专家,万通保险还在不同的市场周期内寻找高质量的投资机会,在不同的资产和私人市场寻求更大的回报。

根据不同产品的目标回报和风险维持和可接受水平,设置不同债券、固定收益资产和股票资产的资产组合比例,以达到预期的投资回报。

值得一提的是,在投资模式上,万通保险并未单一地依靠自身的投资团队,也没有AII in外部专业资管公司,而是采用了结合模式,将80%的底层资产及99%的固定收益资产交给亲兄弟---美国万通旗下的全资子公司霸菱资管,自己负责剩下的20%,旨在掌握对外投资主动权的基础上,充分利用集团飞轮效应,借鉴专业资管公司的经验与资源,以实现更灵活和高效的投资策略。那么为什么选的是霸菱资管呢?

霸菱资管是谁?

霸菱资管,成立于263年前,是美国万通旗下的全资资管企业,拥有享誉业界的公共固定收益投资团队,投资项目遍及美洲、欧洲和亚洲等地。同时还是诸多国家主权基金的操盘手,其中也包括我国社保基金海外资产部分的管理!如今管理资产规模高达4200多亿美元,是全球资管领域中的佼佼者。

同时,受益于美国万通这一“特殊纽带”,双方在合作上更加全面、深入,可充分整合各自优势资源,稳住固收资产收益表现。

在全球经济波动加剧的背景下,香港保险凭借预期收益高、资产配置灵活、功能丰富多变等优势,成为了抵御风险的“安全垫”以及全球资产配置的优质标的。其既能实现财富“滚雪球”,又能为个人及家庭筑牢风险防火墙。如果想要购买香港保险的话,建议结合家庭现金流、风险与收益偏好等方面,甄选合适的产品。同时,在配置相关产品前,还应穿透香港保险公司投资底层逻辑,评估不同险企的投资战略、资管能力,并通过专业规划、科学决策,让保单真正成为“财富之源”。