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当前P2P如何成就一方净土
2018-08-03       来源:未知      编辑:      

   一转眼到了八月初了,雷潮渐渐远去后,我们也想谈谈我们的所悟所感。网贷行业还有1500多家平台了。过去的一个多月,很多知名的平台都停业了。经过这波洗礼,还能坚持的平台,应该说都是有担当的,也是经得起考验的。

 

  作为正常运营七年的平台,安心贷能在这波雷潮中继续发展。最重要的原因是我们对于金融有敬畏之心。

 

  曾几何时,很多同行都惋惜地对我们说:安心贷运营了那么久,成交量没有做起来,真可惜。待收余额没有做起来,真可惜。。。。。。

 

  但是,我们控制住了规模,做扎实了质量,才没有受到系统性风险的波及。

 

  下面是我们悟到的一些经验,与诸位同行分享。

 

  一,规模做大了资产不好控制,就容易传导信用风险

  用互联网思维做金融,在追求规模的同时很难同时控制资产的质量。又快又好,本来难以两全。

 

  任何一个资产出了问题,会波及所有资产,整个平台的信用会受到影响。投资人是信任平台,而不是信任资产,从这个意义上来说,“做强”远远要比“做大”重要。

 

  二,活期产品貌似提高了投资人体验,却易触发流动性风险

  活期产品对于平台,利差更大,对于投资人,体验更好,所以一些平台会用错配去增加收益。

 

  但在市场恐慌时,活期的资金往外走,定期的债务还没有到期,流动性会很快枯竭,进而触发平台的信用风险。

 

  三,大额产品比重大了看似降低了风控成本,却容易传导实业风险

  越是小额分散的产品,单一借款比重越低,对于整体资产的影响越小。大多数的消费者还款概率还是稳定的。

 

  有些平台给上市公司借款,一借几千万,的确借的时候很省事。但风险收益却不成正比,在牛市的时候也就收个利息,在熊市的时候却血本无归。任何实体经营的风险都会很快传导到借贷平台。

 

  上面谈了三个教训,再谈谈展望。

 

  其实做好一个网贷平台也不难,国家出台的网贷管理办法已经为我们指明了方向。

 

  不搞资产证券化,不搞大额产品就可以避免实业风险的传导。不搞活期,就可以避免流动性风险。控制资产规模,不盲目做大存量,就可以好好练内功,提高收益率。

 

  “沉舟侧畔千帆过,病树前头万木春”。创新与改革总是伴着阵痛,互联网金融发展到今天,已经是不可逆转的潮流,很多银行和金融机构也从互联网金融中学到了大数据,用户体验和营销方法。正如2014年时不必疯狂,现在也不必悲观,我们只要保持着对于金融的敬畏之心,保持谨慎乐观的心态,定能在起伏的经济周期中基业长青。

 
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