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平均年龄33.9岁,瞄准成长中的中产家庭,慧择2023年Q3连续4季度盈利
2023-11-27       来源:第一财经网      编辑:z0011      
       

眼下,互联网技术发展迅猛,数字化向各行各业迅速渗透,数字化场景扑面而来,不断重塑着人们的消费习惯,这种变化也深刻体现在保险行业,保险消费趋向年轻化、线上化。

  

作为城市新中产,80、90后已然成为新时期保险消费的“新主角”。调研报告显示,购买商业保险的人群中35岁以下人群占据半壁江山,与此同时,2022年中国互联网保险消费者洞察报告指出,互联网将成主力购险渠道。

  

当保险消费年轻化趋势愈显,越来越多的消费者倾向于在线上进行购买保险,习惯在线上完成理赔,保险行业又该如何更好与年轻一代沟通,答好线上化、智能化等关键问题?


       

面对市场的变化,慧择迅速做出反应,及时调整战略定位与业务导向,以年轻保险消费群体的需求为定位,推出多款创新的产品与服务,这些改变,成为慧择业绩稳定增长的关键密码。在慧择近期发布的2023年三季度报显示,Q3期内,慧择长期寿险总保费达6.7亿元,同比提升12%;续期保费为6亿元,同比增长7%。长期险投保客户中,平均年龄为33.9岁,二线及以上城市占比67.5%。  

       

随着保险行业转型步入深水区,慧择也立足现有客群和业务品质,进一步明确了自身的战略定位:“服务好成长中的中产家庭”。

  

“一场大病就能干掉一个中产。”这句话虽简短,却直接了当地指出了悬在中产家庭头上的达摩克利斯之剑,对于这个群体而言,科学合理配置保险,提前转嫁风险成为他们共同的选择。

 
       

慧择奇点保险研究院在2022年发布的《中国保险细分消费人群洞察白皮书》显示,相比于其他客群,成长中的中产家庭相对年轻和高知,其保险消费需求呈现更多样、更细分的态势,他们更清楚自己想要什么。这就需要保险机构提供更高质量、更加细分的一揽子解决方案。慧择定制产品3.0时代,将从三个“1+1”为成长中的中产家庭提供一揽子解决方案。其中包括:1、让客户在每个品类中都能拥有1+1(性价优选+品牌优选)的产品方案;2、让客户在每款产品中都能得到1+1(慧择自营+保司自营)的服务供给;3、让客户在每次触达中都能享受1+1(线上+线下)的自主选择。

  

在日益激烈的市场竞争中,慧择积极拥抱行业变革,锐意创新优化产品服务,凭借“客群定位精准化”“产品服务数字化”、“运营精细化”、“客户体验高端化”等鲜明特色,走出了属于自己的高质量发展之路。

  
       

对于市场趋势的精准把握使得慧择的业绩有了长足增长,随着慧择持续占领年轻高客市场,客户粘性逐渐凸显。Q3期内,慧择长期险复购客户占比达38%,同比提升5个百分点,高用户粘性持续贡献出更加稳定的营收,带动获客成本下降。截至8月底,长期险第13个月及第25个月年度累计继续率均高于95%,继续保持行业较高水平。

 
       

在慧择取得这样一份骄人业绩的背后,是产品、渠道和运营三驾马车共同发力、并驾齐驱的结果。

  

产品|产品、服务与客户需求的深度融合

  

当下消费主流群体,正在大幅年轻化。慧择深化产品结构调整和转型,针对年轻保险消费群体的需求推出多款创新的产品与服务,深受年轻用户群体的喜爱。2023年三季度慧择短险保费恢复强劲,同比增长50.1%。其中,9月单月平台的国内旅游险保费实现了同比近一倍的增长,并显著超过了19年同期,其中40岁以下的年轻客户占比近60%。此外,当前经济环境下,消费者将保险作为资产配置方式的需求上升。而慧择长期险护城河持续稳固。以首年保费计,Q3储蓄险件均约5万元,同比上升23%,业务实现高质量增长。储蓄险保费占总保费比例66%,同比上升13个百分点。

  

慧择坚持以客户需求为导向,瞄淮客户更多样、更细分的保险需求,提供高质量和精准的服务。通过月度推广、节日福利和日常关怀等活动,向新老用户和高价值用户等群体进行推送,共吸引5万多用户参与活动,成功转化投保用户3万多人。

  

渠道|线上线下全渠道融合

  

在持续发挥产品创新能力之外,慧择叠加全渠道的线上线下获客和服务能力、以及平台的优质存量客户基础。Q3期间,北京、上海、广州分支机构均实现了总保费规模超出平均的增速。此外,慧择进一步深化热链功能,实现系统自动识别商机、精准推送商机的功能,高效辅助业务顾问更好的服务保险代理人。热链识别功能目前已覆盖31个场景,以及108种商机。慧择把握行业数字化转型的机遇,积极展开布局,深化数字技术金融应用,并进一步推动线上线下深度融合,以科技赋能代理人和团队,推进行业高质量发展。

  
       

运营|精细化运营提升效能

  

持续精细化运营提升效能。慧择实现对5大类客户群体的分层维护,通过AI运筹模型,以算法整合4大维度、18个用户需求指标,精准、场景化匹配客户个性化需求,并在Q3期内针对不同客户群体定制上线了系列增值服务活动,季度内共新增投保客户22.3万人。

  

2023年,慧择持续坚持“渠道、产品、客户”三大核心策略,推动多种业务形态协同稳健发展。恪守客户第一的慧心,以定制化为产品设计思路,用心洞悉用户,继续为市场带来创新的产品,精准匹配客户健康、意外、养老、储蓄计划和财富传承需求,为行业创造客户与保司双赢的价值。

  
       

未来,慧择将深刻洞察客户核心需求,以科技赋能,不断孵化出新服务、新产品、新业态,致力为客户提供更高效、更专业的保险服务,持续提供长期价值,让更多的人受益于优质的保险产品与服务,在行业变革浪潮中行稳致远。

 
 
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